据经济参考报报道，六大国有银行近期已下架五年期存单。记者查阅工、农、中、建、通、邮六大银行官网和APP发现，五年期大面额存单已集体“消失”，其余三年期产品利率普遍降至1.5%至1.75%，报价吃紧。与此同时，一些中小银行也开始调整甚至直接取消三年期、五年期普通定期存款产品。长期存款产品的“低迷”趋势正在整个银行业蔓延。第一家公开宣布取消五年期定期存款的企业是土右旗蒙阴村镇银行。该行11月初发布公告称，将取消五年期一次性还款期限公告显示，自2025年11月5日起，该安排不仅取消期限最长的五年期定期存款产品，同时下调其他期限的定期存款利率：一年期和两年期定期存款利率均下调5个基点。基准利率分别为1.45%和1.55%，而三年期定期存款利率则降低了利息金额，达到了10个基点，最高可达1.85%。该行澄清称，此举是“综合考虑同业机构利率水平”后做出的决定。这一安排直接改变了银行的存款产品体系，长期、高成本的负债被下架。长期存款产品的“低迷”趋势正在整个银行业蔓延。私人银行在这一安排上更加积极。目前，梅州招商银行、网商银行等至少7家银行已取消了5家银行。货架上的一年定期存款。这一系列变化的背后，是银行业普遍面临的净息差压力。净息差是银行利息收入与生息资产平均余额的比率。它是衡量传统银行存贷款盈利能力的关键指标。当资产端收益率（如贷款利率）面临下行压力、负债成本（如存款利率）相对紧张时，净息差就令人汗颜。国家金融监管总局11月14日发布的2025年第三季度银行保险业主要监管指标数据显示，民营银行净息差环比下降0.08个百分点，行业整体面临挑战。业内人士指出，长期存款产品调整并非有意为之，而是银行业应对当前经济环境的必然选择。一方面，贷款利率持续下降，银行利润率持续萎缩；另一方面，存款竞争激烈，负债成本仍将居高不下。这种“两端挤压”的局面，导致银行息差持续受压，迫使其对长期高息产品“出手”。苏州商业银行特约研究员薛红艳表示，此次调整的背后是银行业尤其是中小银行净息差收缩的压力。从更深层次的逻辑来看，中小银行的吸收存款能力和品牌信任度普遍弱于大型银行。以往依靠高息长期存款吸引客户的模式已经不可持续。因此，减少长期、高成本的投入istrAccountability的建立和优化已成为必然选择。面对长期存款选择减少和利率下降，储户不得不调整其资本配置策略。 《2025年第三季度城镇储户调查问卷》报告显示，今年第三季度，偏好“多储蓄”的储户比例达62.3%，比上季度下降1.5个百分点。这表明，在低利率背景下，更多人开始考虑减少储蓄。业内人士预计，从产品演进趋势来看，长期存款不会完全消失，而是会呈现出不同的供给特征。 K商城某银行人士表示：“大型国有银行可能仍会维持5年期定期存款作为服务工具，但利率可能会继续反转；中小银行会更多1至3年期产品，或共同推出5年期定期存款。”“通过新客户专享、限售等方式控制规模。”这意味着储户获得高息存款将越来越困难，可能不得不转向理财、债券等其他产品。薛红艳预计，鉴于银行业净息差下行压力持续，以及存款利率市场化定价机制不断推进，更多银行将通过缩短存款期限、降低未来利率等方式平衡资产端和负债端收入。未来或有更多银行效仿推出长期存款产品，也有分析人士认为，较低的存款利率将削弱其吸引力，并可能促使部分寻求更高回报的资金流出银行体系，流向股票、债券、基金等资本市场，带来市场资金的增加。“搬迁”效应形成趋势，将对直接融资市场的发展产生积极影响。